多くの人々が、起業の資金や大きな投資、突然の経済的困難を乗り越えるために、融資の手を借りることがあります。融資はビジネスや個人の経済的サポートとして欠かせない存在ですが、それを返済できない状況、いわゆる「踏み倒し」が生じると、その影響は計り知れないものとなります。融資を考える際、そのリスクと向き合い、適切な選択をするための知識は必須です。この記事では、融資の踏み倒しのリスクと、それを防ぐための方法を詳しく解説します。
踏み倒しとは？
踏み倒しとは、簡単に言えば、借りたお金や商品を返さないことを指します。特に金融機関や企業からの融資において、返済期限が過ぎても返済を行わない状態を指します。
踏み倒しのリスク
融資を踏み倒すと、以下のような悪影響や結果が起こる可能性があります。
信用情報の悪化
信用情報機関には、返済遅延や未返済の情報が記録されます。これにより、今後のローンやクレジットカードの審査が厳しくなる場合があります。遅延損害金の発生：返済が遅延すると、契約に基づく遅延損害金が発生することがあります。
債権回収業者の介入
返済が滞ると、債権回収業者に債権が譲渡され、強制的に返済を求められる場合があります。回収業者の対応は、時には厳しいものとなることがあります。
訴訟や差し押さえ
債権者が法的手段をとる場合、裁判所への訴訟や財産の差し押さえが行われることがあります。
社会的信用の低下
周囲の人々や関わるビジネスパートナーからの信用を失う可能性があります。
踏み倒しを避ける方法
適切な計画の策定
予算作成：月々の収入と支出を明確に把握することで、返済額が支払可能な範囲であるか確認します。
将来予測：将来の収入や支出の変動を考慮し、余裕をもった返済計画を立てます。
融資の適正額を確認
返済能力の評価：自分の経済状況を正確に評価し、返済能力を超える融資を避けます。
必要最小限の融資：必要以上の資金調達は避け、計画的に必要最小限の額を融資として受けます。
早期の相談と対応
金融機関とのコミュニケーション：返済に遅れが生じそうな場合や困難を感じた際は、早めに金融機関に連絡し、対応を相談します。
再返済計画の提案：必要に応じて返済計画を見直し、再度の支払いスケジュールの提案を行います。
融資先の選定
信頼性の確認：融資を受ける金融機関の信頼性や評価を確認します。
金利や手数料を比較：複数の金融機関の条件を比較し、最も合理的な選択をします。
返済方法の選定
自動引落しの設定：忘れてしまうリスクを避けるため、自動引落しの設定を検討します。
返済アラートの設定：スマートフォンやカレンダーに返済日のアラートを設定し、返済を忘れないようにします。
緊急時の資金確保
貯蓄の積み立て：突然の出費や収入の減少に備えて、緊急用の資金を貯蓄します。
保険の加入：インカムサポート保険や収入保障保険など、収入の減少に対応するための保険への加入を検討します。
さいごに
融資は我々の経済的な活動をサポートする重要な手段です。しかし、適切に管理しなければ、将来の経済的な困難やストレスの原因にもなりかねません。この記事で紹介した方法を実践し、融資の踏み倒しを避けるためのステップを踏むことで、より安心して資金を借り入れ、使うことができます。最も大切なのは、自分の経済状況を正確に理解し、適切な計画を立てることです。賢明な選択をし、安全な金融活動を継続しましょう。
創業を考えている個人事業主や事業成長を目指す経営者の方は、融資コンサルティングを行う「バリューソル株式会社」をご利用ください。メガバンクで培った融資ノウハウをもとに、事業計画書の作成や金融機関への交渉をサポートします。LINEやメール、電話、ビデオチャットにて無料相談を受け付けていますので、事業計画書の書き方でお悩みの方はお気軽にご相談ください。
