融資を受ける際には、様々なメリットはありますが、同時にデメリットにも考慮が必要です。
融資を利用することによって得られる資金は、事業の成長や発展を支える重要な要素ですが、その一方で返済負担や財務制約といったデメリットが生じることも少なくないのです。
本記事では、事業融資のデメリットについて詳しく探っていきます。
返済負担の増加
融資を受けると、定期的な返済が求められるため、返済負担が増える可能性があります。返済期間や金利によっては、月々の返済額が大きくなることもあるのです。ですから、この返済額を経営のキャッシュフローから賄う必要があります。
さらに、返済額には利息や手数料が含まれるため、実際に返済する金額は元本だけではありません。金利は融資の利用期間や金融機関の条件によって異なりますが、返済額に上乗せされるため、返済負担が増える可能性があります。特に金利が高い場合や、返済期間が長い場合には、経済的な負担が大きくなることも考慮しなければなりません。
また、事業の予想外の不振やキャッシュフローの不足などが起きた場合には、返済に苦しむ可能性があります。返済期間中は、返済のために一定の資金を確保しなければなりません。しかし、事業が予想よりも不振になったり、キャッシュフローが十分に確保できなかった場合には、返済に支障をきたす可能性がでてきます。このような状況では、追加の負債や延滞のリスクが生じる可能性もあります。
返済負担が増えることにより、事業の成長や利益の一部を返済に充てる必要があるため、経営上の柔軟性や自由度が制約されることも考慮しなければなりません。返済に関わるリスクを理解し、返済計画を適切に立てることが重要です。
財務制約の負担
事業融資を受ける際には、財務制約が付随することがあります。財務制約とは、返済条件や財務上の制約のことで、契約によって資金使用の制限や保証人の要求、担保の提供などが含まれることがあります。これらの制約は、事業の自由度を制限する可能性があるため、経営の柔軟性に影響を与える場合があります。
たとえば、融資を受けるにあたり、債務不履行の場合には担保を差し押さえられる可能性があるため、追加の担保を用意しなければならない場合があります。また、資金使用に関する制約がある場合には、事業計画に沿った投資や経費の支出が制限されることも。これによって、必要な投資を行えず、事業の発展が遅れる可能性があります。
加えて、保証人を求められる場合には、保証人を見つけることが困難であったり、保証人が事業の発展に対して支障をきたす可能性があることも考慮する必要があるのです。これらの財務制約は、事業にとって深刻な問題となる可能性があるため、事前によく検討しましょう。
信用リスク
融資を受ける場合には、金融機関との信用関係が築かれます。金融機関は返済能力や事業の健全性について信頼性を評価し、融資の審査を行います。この信用関係は、将来の取引や追加の融資の可能性にも影響を与える重要な要素です。
しかし、返済が滞ったり事業状況が悪化したりする場合には、信用リスクが生じる可能性があります。例えば、返済能力が低下したり、返済スケジュールに遅れが生じたりすると、金融機関は融資先の信用度を低下させる可能性があります。
また、事業の健全性に問題が生じた場合にも信用リスクが発生します。業績の悪化や経営不振などが起きると、金融機関は融資先の信頼性に疑問を抱く可能性があります。信用リスクが生じると、金融機関は追加の融資を行う際に慎重になるか、融資条件を厳しくすることがあります。
信用リスクが高まると、他の金融機関からの融資や取引パートナーとの信頼関係にも悪影響を及ぼす可能性があります。信用が損なわれると、資金調達の困難や取引条件の悪化などが生じ、事業運営に大きな障害となることがあります。事業融資を受ける際には、信頼関係の維持が重要です。返済能力の確保や事業の健全性の維持に努めることで、金融機関との信用関係を築くことができます。また、透明な情報開示や良好なコミュニケーションを行うことも、信頼関係の構築に役立つでしょう。
まとめ
事業融資を受ける際には、いくつかのデメリットも考慮しなければなりませんが、それらを克服すれば業績向上や収益増加につながり、事業の安定性を確保することができます。
事業者はデメリットとメリットを十分に考慮し、事業計画との整合性を確認しながら融資の利用を検討し、慎重なプランニングと適切なリスク管理を行いながら、融資を活用しましょう。
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