融資を受ける際には、企業や個人が銀行や金融機関から必要な資金を得るために審査を通過する必要があります。しかし、審査基準や要件は厳しく、成功するにはいくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。この記事では、融資を受けるために必要な鍵となるポイントを解説します。
融資を受ける前に
「銀行は返済可能と判断した企業にのみ融資を行う」という点は、最初に理解しておかなければならない重要な前提です。この点は当たり前のことと思われるかもしれませんが、実際に関係者になるとこの視点を見失いがちです。
銀行は慈善事業ではなく、利益を上げるためにお金を貸しています。ですから、新たな融資を受けるためには、金融機関に「この企業に対して融資を行っても安全である」という印象を与えるための工夫が必要です。
融資の流れは？
融資を受けるにあたって、どのような流れなのか見ていきましょう。
①申請
融資を受ける手続きの最初のステップは、相談と申請です。関係のある銀行の担当者へ、融資に関して相談し申請を行います。特に融資の経験がない場合、申請金額の他に、返済計画や借入期間などを確認します。また、連帯保証人や担保の有無についても話し合うとスムーズです。
②必要書類の準備
次に、融資を受けるためには、金融機関が指定する書類を提出する必要があります。各種の申請書類は、金融機関が定めたものを使用します。さらに、融資の用途や担保、連帯保証人の有無によって必要な書類が異なるため、よく確認して準備してください。
③面談と審査
融資のための面談では、提出した書類を基に質問などが行われます。面談は銀行に出向く場合もありますが、事業の内容や設備の状況を確認するために店舗やオフィス、工場を訪問することもあります。金利が低い銀行の融資は審査が厳しい傾向がありますし、審査には時間がかかる場合もあります。融資の条件によって審査期間は異なりますが、短い場合でも2週間、長い場合には1カ月半ほどの時間がかかることもあります。申し込み後すぐに融資を受けられるわけではないため、資金が必要なタイミングに合わせて早めに準備を進めることが重要です。
④融資の実施
そして審査を通過し、融資が承認されると、実際に契約の段階に進みます。融資金が入金されたことを確認してください。
融資が通らなかった場合
融資審査は、複数の要素を総合的に評価して行われます。そのため、特定の基準を満たせば必ず審査に通過するという明確な基準は存在しません。しかし、審査で確認される項目を把握しておくことで、審査に通らない理由を一定程度理解することができます。
融資審査に合格しない場合は、次のいずれかの要素が関係している可能性がありますので、自身で確認してみましょう。
・信用情報に問題がある
・財務状況に問題がある
・事業計画書の内容が不明瞭である
・他社からの借入がある
以上の要素に該当する場合、融資審査に通過しづらくなる可能性があります。
融資審査を通過するためのポイント
融資審査を通るためには、事前にしっかりと準備をしておくことが重要です。融資審査を通過するためのポイントを解説します。
①説得力がある事業計画書を作成する: 事業計画書は融資審査において重要な要素です。具体的な成長戦略や資金の使途、収支計画を明確に記載しましょう。また、市場調査や競合他社の分析を行い、明確なビジョンを示すことも重要です。
②決算書を改善する: 銀行は決算書を評価するため、貸借対照表や損益計算書を注意深くチェックします。特に営業利益や経常利益が黒字であることが重要です。適正な決算書の作成や自己資本比率の向上に取り組むことが求められます。
③根拠がある返済計画書を提出する: 返済計画書は融資審査で重要な要素です。楽観的な内容ではなく、リスクを考慮した実現可能な計画を示しましょう。
④税金や公共料金を期日内に支払う: 返済能力を示すためにも、税金や公共料金は期日内に支払いましょう。滞納は返済能力の欠如を示す要素となります。
⑤担保や保証人を用意する: 審査が困難な場合は、保証人や担保を用意することを検討しましょう。これにより、金融機関の安心感が高まります。
⑥格付けを知る: 銀行は企業を格付けして融資の可否や条件を決定します。格付けは定量的評価と定性的評価からなり、銀行ごとに基準が異なります。自己資本比率の向上や適正な決算書の作成など、高い格付けを得るための取り組みが重要です。
⑦銀行と良好な関係を築く: 日ごろから銀行との良好な関係を築くことが重要です。担当者とのコミュニケーションを大切にし、信頼を築きましょう。資料や報告に迅速に応じることも信頼を深めるポイントです。
まとめ
融資審査においては、事前の準備と具体的な対策が不可欠です。事業計画書の作成や財務状況の改善に重点を置くことが重要です。
また、信頼性や返済能力を示す信用情報や他社からの借入れ状況も考慮されます。明確な通過基準は存在しないものの、この記事のポイントに注目し、事前に審査項目を把握することで、審査に通過する可能性を高めることができます。
そして、銀行との信頼関係を構築し、説得力のある情報を提供することも必要です。適切な準備と戦略を持って臨むことで、融資の成功に近づくことができるでしょう。
最終的には、長期的なビジネスの発展と持続可能な成長を実現するために、資金調達の計画を綿密に立てることが重要です。
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